Administration des petites entreprises - Histoire

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Gestion des petites entreprises - agence fédérale indépendante dans la branche exécutive. Créée en 1953, elle apporte aide, conseil, assistance et soutien aux petites entreprises aux Etats-Unis. En outre, l'agence accorde des prêts aux petites entreprises, aux développeurs étatiques et locaux et aux victimes d'inondations et d'autres catastrophes

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Dossiers de la Small Business Administration [SBA]

Établi: En tant qu'agence indépendante par le Small Business Act (67 Stat. 232), 30 juillet 1953.

Agences prédécesseurs :

Les fonctions: Fournit une aide financière aux petites entreprises et aux sociétés d'investissement et aux sociétés de développement nationales et locales. Agrée et réglemente les sociétés d'investissement dans les petites entreprises.

Instruments de recherche : Forrest R. Holdcamper, comp., "Inventaire préliminaire des dossiers de la Small Business Administration," NC 71 (septembre 1964).

Documents associés : Copies enregistrées des publications de la Small Business Administration et de son prédécesseur dans RG 287, Publications of the U.S. Government.

309.2 Dossiers de la Small Defense Plants Administration
1951-53

Histoire: Créé par les amendements de 1951 à la Loi sur la production de défense (65 Stat. 131), le 31 juillet 1951, pour encourager les petites entreprises à contribuer à la production de défense. Abrogé, en vigueur le 31 juillet 1953, par les amendements de la loi sur la production de défense de 1953 (67 Stat. 131), le 30 juin 1953. Les activités de liquidation et l'administration des contrats principaux ont été transférées à la SBA par le Small Business Act de 1953 et l'EO 10504, 1er décembre 1953.

Documents textuels : Correspondance générale, 1951-53. Exemples de dossiers relatifs à l'amortissement fiscal, aux matériaux et à l'équipement, aux marchés publics, aux certificats de compétence, aux prêts et à la détermination conjointe, 1951-1953. Dossiers thématiques généraux, 1951-53. Dossiers du directeur de la passation des marchés Charles H. Swisher, concernant principalement le programme de munitions, 1951-1953.

309.3 Documents généraux de la Small Business Administration
1954-68

Documents textuels : Dossiers de sujets administratifs, 1953-72 (372 pi). Dossiers administratifs et de correspondance de l'Administrateur, 1982-83. Dossiers personnels de l'administrateur James C. Sanders, 1983-84. Directives nationales, 1965-75 (fiche 300). Exemples de dossiers relatifs à des demandes de prêts aux entreprises qui ont été refusés, annulés ou retirés, 1954-55. Procès-verbaux de réunions et comptes rendus de conférences, du Conseil consultatif national et des groupes consultatifs régionaux et étatiques, 1954-68. Dossiers du Conseil consultatif, 1969-70. Procès-verbal de la Commission d'examen des prêts, 1953-56. Rapports de recherche d'études parrainées par la SBA, 1961-62.

309.4 Dossiers des bureaux extérieurs de la SBA
1955-82

309.4.1 Dossiers de la SBA Région I, Boston, MA (CT, ME, MA, NH, RI, VT)

Documents textuels (à Boston) : Dossiers du Conseil consultatif conservés par le bureau de district de Concord, NH, 1971-74.

309.4.2 Dossiers de la région SBA V, Chicago, IL (IL, IN, OH, MI, MN, WI)

Documents textuels (à Chicago) : Dossiers du Conseil consultatif conservés par le bureau de district de Chicago, 1974-77.

309.4.3 Enregistrements de la région SBA VI, Dallas, TX (AR, LA, NM, OK, TX)

Documents textuels (à Fort Worth) : Dossiers du Conseil consultatif conservés par le bureau régional de Dallas, TX, 1972-82. Correspondance générale des conseils consultatifs de district et de communauté, 1967-70. Dossiers relatifs aux bureaux extérieurs en cas de catastrophe, 1955-69.

309.4.4 Enregistrements de la région SBA X, Seattle, WA (AK, ID, OR, WA)

Documents textuels (à Seattle) : Dossiers du Conseil consultatif conservés par le Bureau de district de Boise, ID, 1966-72.

309.5 Films (général)
1953-87
74 bobines

Films d'information et d'instruction pour les futurs propriétaires de petites entreprises, couvrant des domaines tels que la publicité, le marketing, les relations avec les employés, les femmes d'affaires, le service client, l'analyse financière, les prévisions de trésorerie, la tenue de dossiers et la prévention du vol (75 bobines).

309.6 Enregistrements vidéo (général)
Californie. 1969, env. 1975, 1980-89

« Pension », faite pour l'information et la formation, ca. 1969 (1 élément). « Votre ressource commerciale », expliquant la mission et les fonctions de la SBA, env. 1975 (1 élément). Office of Advocacy productions, 1980-89 (25 éléments).

309.7 Enregistrements sonores (général)
1980

« Structurer le programme des petites entreprises d'un État », 1980 (3 articles).

309.8 Enregistrements lisibles par machine (général)
1968-91
6 ensembles de données

Fichiers de données du Loan Accounting Cash Collection System (LACCS) pour la période 1968-88 et pour les exercices 1989 et 1990, constitués de fichiers du domaine public et de fichiers non supprimés ("archives"), avec pièces justificatives.

Note bibliographique : version Web basée sur le Guide to Federal Records des Archives nationales des États-Unis. Compilé par Robert B. Matchette et al. Washington, DC : Administration nationale des archives et des dossiers, 1995.
3 tomes, 2428 pages.

Cette version Web est mise à jour de temps à autre pour inclure les dossiers traités depuis 1995.


Contenu

Les chercheurs et les analystes des petites entreprises ou des entreprises gérées par leur propriétaire se comportent généralement comme si les formes organisationnelles nominales (par exemple, partenariat, entreprise individuelle ou société) et les limites juridiques et comptables des entreprises gérées par leur propriétaire étaient toujours significatives. Cependant, les propriétaires-dirigeants ne définissent souvent pas leur comportement en fonction de la séparation implicite entre leurs intérêts personnels et commerciaux. Les prêteurs passent également souvent des contrats autour des limites organisationnelles (d'entreprise) en recherchant des garanties personnelles ou en acceptant des actifs privés en garantie. [1] En raison de ce comportement, les chercheurs et les analystes peuvent souhaiter être prudents dans la manière dont ils évaluent les types organisationnels et les limites implicites dans les contextes liés aux entreprises gérées par leurs propriétaires. Il s'agit notamment d'analyses qui utilisent des informations comptables traditionnelles et d'études qui considèrent l'entreprise comme définie par une structure organisationnelle formelle.

Concepts de petite entreprise, de travail indépendant, d'entrepreneuriat et de démarrage Modifier

Les concepts de petite entreprise, de travail indépendant, d'entrepreneuriat et de démarrage se chevauchent dans une certaine mesure, mais comportent également des distinctions importantes. Ces quatre concepts sont souvent confondus.

Voici en résumé les principales différences entre ces concepts :

  • travail indépendant : une organisation créée avec l'intention principale de donner un emploi aux fondateurs, c'est-à-dire des opérations à propriétaire unique. : toutes les nouvelles organisations. : une nouvelle organisation temporaire créée pour être plus grande (au moins avoir des employés).
  • petite entreprise : une organisation qui est petite (peu d'employés) et qui peut ou non avoir l'intention d'être plus grande.

De nombreuses petites entreprises sont des entreprises à propriétaire unique composées uniquement du propriétaire, mais les petites entreprises peuvent également avoir un petit nombre d'employés supplémentaires. Certaines petites entreprises qui offrent un produit, un processus ou un service existant n'ont pas la croissance comme objectif principal. Cependant, en revanche, une entreprise créée pour devenir une grande entreprise est connue sous le nom de startup. Les startups visent la croissance et proposent souvent un produit, un processus ou un service innovant. Les entrepreneurs de startups visent généralement à développer l'entreprise en ajoutant des employés, en recherchant des ventes internationales, etc., un processus qui est souvent, mais pas toujours, financé par du capital-risque et des investissements providentiels. Les entrepreneurs qui réussissent ont la capacité de diriger une entreprise dans une direction positive en planifiant correctement, en s'adaptant à des environnements changeants et en comprenant leurs propres forces et faiblesses. Des histoires à succès spectaculaires proviennent de startups qui ont connu une croissance accrue. Des exemples seraient Microsoft, Genentech et Federal Express, qui incarnent tous le sens de la création de nouvelles entreprises dans les petites entreprises. [2]

L'auto-emploi fournit des travaux principalement pour les fondateurs. L'entrepreneuriat fait référence à toutes les nouvelles entreprises, y compris le travail indépendant et les entreprises qui n'ont jamais l'intention de grandir ou de s'enregistrer, mais les startups font référence aux nouvelles entreprises qui ont l'intention de se développer au-delà des fondateurs, d'avoir des employés et de grandir.

Définitions de taille Modifier

La définition légale de "petite entreprise" varie selon les pays et selon l'industrie. En plus de plusieurs employés, les méthodes utilisées pour classer les petites entreprises incluent les ventes annuelles (chiffre d'affaires), la valeur des actifs et le bénéfice net (bilan), seuls ou en combinaison de facteurs.

  • En Inde, toutes les entreprises de fabrication et de services ayant un investissement « pas plus de Rs 10 crore » et un chiffre d'affaires annuel « pas plus de Rs 50 crore » entrent dans cette catégorie.
  • Aux États-Unis, la Small Business Administration établit des normes de taille des petites entreprises industrie par industrie, mais spécifie généralement une petite entreprise comme ayant moins de 500 employés pour les entreprises manufacturières et moins de 7,5 millions de dollars de recettes annuelles pour la plupart des activités non manufacturières. entreprises. [3][4] La définition peut varier selon les circonstances - par exemple, une petite entreprise comptant moins de 25 employés équivalents temps plein avec un salaire annuel moyen inférieur à 50 000 $ est admissible à un crédit d'impôt en vertu du projet de loi sur la réforme des soins de santé. Protection des patients et soins abordables. Acte. [5] Par comparaison, un entreprise de taille moyenne ou entreprise de taille moyenne compte moins de 500 employés.
  • L'Union européenne définit généralement une petite entreprise comme celle qui a moins de cinquante salariés et soit un chiffre d'affaires ou un bilan inférieur à 10 millions d'euros. [6] mais la Commission européenne entreprend une révision de cette définition. [7] Par comparaison, un entreprise de taille moyenne compte moins de 250 salariés et soit un chiffre d'affaires inférieur à 50 M€. ou bilan inférieur à 43 M€. [6]
  • En Australie, une petite entreprise est définie par le Loi sur le travail équitable 2009 comme celui de moins de quinze employés. Par comparaison, un entreprise de taille moyenne ou entreprise de taille moyenne compte moins de deux cents employés.
  • En Afrique du Sud, la National Small Business Amendment Act (Loi 26 de 2003) définit les entreprises de diverses manières en utilisant cinq catégories précédemment établies par la National Small Business Act (Loi 102 de 1996), à savoir, la classification standard des secteurs et sous-secteurs industriels, taille de la classe, équivalent des salariés, chiffre d'affaires et valeur patrimoniale hors immobilisations. [8]

Les petites entreprises ne sont généralement pas dominantes dans leur domaine d'activité. [9]

Le tableau ci-dessous sert de guide utile pour la nomenclature de la taille des entreprises.

Définitions de la taille de l'entreprise (par nombre d'employés)

  • La plupart des cellules reflètent des tailles non définies dans la législation.
  • Certaines définitions sont multi-paramètres, par exemple, par industrie, chiffre d'affaires ou part de marché.

Démographie Modifier

En 2016, une étude examinant la démographie des propriétaires de petites entreprises a été publiée. L'étude a montré que les propriétaires de petites entreprises américaines médianes avaient plus de 50 ans. Les âges étaient répartis en 51 % de plus de 50 ans, 33 % entre 35 et 49 ans et 16 % ayant moins de 35 ans. sexe : 55 % appartenaient à des hommes, 36 % à des femmes et 9 % appartenaient à parts égales à des hommes et à des femmes. Quant à la race : 72% étaient blancs/caucasiens, 13,5% étaient latinos, 6,3% étaient afro-américains, 6,2% étaient asiatiques et 2% autres. En ce qui concerne la formation : 39 % avaient obtenu un baccalauréat ou plus, 33 % avaient une formation collégiale et 28 % avaient au moins un diplôme d'études secondaires. [dix]

Les données du recensement des États-Unis pour les années 2014 et 2015 montrent la part de propriété des femmes dans les petites entreprises selon la taille de l'entreprise. Les données expliquent les pourcentages détenus par des femmes ainsi que le nombre d'employés, y compris le propriétaire. En général, plus l'entreprise est petite, plus elle est susceptible d'être détenue par une femme. Les données montrent qu'environ 22 % des petites entreprises de 100 à 500 employés appartenaient à des femmes, un pourcentage qui augmente à mesure que l'entreprise est petite. 41% des entreprises de seulement 2 à 4 employés étaient dirigées par des femmes, et dans les entreprises d'une seule personne, cette personne était une femme dans 51% des cas. [dix]

Entreprises franchisées Modifier

Le franchisage est un moyen pour les propriétaires de petites entreprises de bénéficier des économies d'échelle de la grande entreprise (franchiseur). McDonald's et Subway sont des exemples de franchise. Le propriétaire d'une petite entreprise peut tirer parti d'une marque forte et du pouvoir d'achat de la grande entreprise tout en gardant son propre investissement abordable. Cependant, certains franchisés concluent qu'ils subissent le « pire des deux mondes » en se sentant trop limités par les mandats de l'entreprise et manquent d'une véritable indépendance. On suppose que les petites entreprises ne sont que des franchisés, mais la vérité est que de nombreux franchiseurs sont également de petites entreprises. le Royaume-Uni, où la recherche indique que sur 1658 sociétés de franchise opérant en 1984, il n'en restait que 601 en 1998, soit à peine 36%. [11]

Coopérative de détaillants Modifier

Une coopérative de détaillants est un type de coopérative qui utilise des économies d'échelle pour le compte de ses membres détaillants. Les coopératives de détaillants utilisent leur pouvoir d'achat pour obtenir des rabais auprès des fabricants et partagent souvent les dépenses de commercialisation. Ils sont souvent reconnus comme des « groupes locaux » parce qu'ils possèdent leurs propres magasins au sein de la communauté. [12] Il est courant que les épiceries, les quincailleries et les pharmacies appartenant à des collectivités locales participent à des coopératives de détaillants. Ace Hardware, True Value et NAPA sont des exemples de coopératives de détaillants. Les coopératives de vente au détail permettent également aux consommateurs de fournir leurs propres revenus et d'acquérir un pouvoir de négociation en dehors du secteur des entreprises. [12] Les coopératives de vente au détail résident principalement dans de petites communautés où les entreprises locales sont souvent fermées. [12]

De nombreuses petites entreprises peuvent être lancées à faible coût et à temps partiel, tandis qu'une personne continue d'occuper un emploi régulier auprès d'un employeur ou s'occupe des membres de sa famille à la maison. Dans les pays en développement, de nombreuses petites entreprises sont des entreprises à propriétaire unique telles que la vente de produits sur un étal de marché ou la préparation de plats chauds à vendre dans la rue, ce qui procure un petit revenu. Dans les années 2000, une petite entreprise est également bien adaptée au marketing Internet car, elle peut facilement desservir des niches spécialisées, ce qui aurait été plus difficile avant la révolution Internet qui a commencé à la fin des années 1990. Le marketing Internet donne aux petites entreprises la possibilité de commercialiser avec des budgets plus petits. L'adaptation au changement est cruciale dans les entreprises et en particulier les petites entreprises n'étant pas liées à l'inertie bureaucratique associée aux grandes entreprises, les petites entreprises peuvent répondre plus rapidement à l'évolution de la demande du marché. Les propriétaires de petites entreprises ont tendance à être en contact personnel plus étroit avec leurs clients et clients que les grandes entreprises, car les propriétaires de petites entreprises voient leurs clients en personne chaque semaine.

Une étude a montré que les petites entreprises locales sont meilleures pour une économie locale que l'introduction de nouvelles chaînes de magasins. En ouvrant de nouvelles chaînes de magasins au niveau national, les bénéfices des entreprises locales diminuent considérablement et de nombreuses entreprises finissent par faire faillite et doivent fermer. Cela crée un effet exponentiel. Lorsqu'un magasin ferme, des gens perdent leur emploi, d'autres entreprises perdent des affaires à cause de l'entreprise en faillite, et ainsi de suite. Dans de nombreux cas, les grandes entreprises déplacent autant d'emplois qu'elles en créent. [13]

Indépendance Modifier

L'indépendance est un autre avantage de posséder une petite entreprise. Un propriétaire de petite entreprise n'a pas à se rapporter à un superviseur ou à un gestionnaire. De plus, de nombreuses personnes souhaitent prendre leurs propres décisions, prendre leurs propres risques et récolter les fruits de leurs efforts. Les propriétaires de petites entreprises possèdent la flexibilité et la liberté de prendre leurs propres décisions dans le cadre des contraintes imposées par les facteurs économiques et autres facteurs environnementaux. [14] Cependant, les entrepreneurs doivent travailler de très longues heures et comprendre qu'en fin de compte leurs clients sont leurs patrons.

Les petites entreprises (souvent gérées par des membres de la famille) peuvent s'adapter plus rapidement aux conditions changeantes, mais elles peuvent également être fermées à l'absorption de nouvelles connaissances et à l'emploi de nouvelle main-d'œuvre extérieure. [15]

Rapports financiers Modifier

Les petites entreprises bénéficient d'exigences en matière de comptabilité et d'information financière moins étendues que celles auxquelles sont confrontées les grandes entreprises. La directive de l'Union européenne sur les états financiers annuels de 2013 vise à "limiter les charges administratives et à prévoir des règles comptables simples et robustes, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME)". [16] Au Royaume-Uni, le Règlement de 2015 sur les sociétés, les partenariats et les groupes (comptes et rapports) a transposé la directive de l'UE dans le droit britannique et a modifié le régime de déclaration des comptes à divulgation réduite pour toute période comptable commençant le 1er janvier 2016 ou après cette date. [17 ] Les « comptes abrégés » étaient autorisés pour les petites entités en vertu du « FRSSE », le Norme d'information financière pour les petites entités). Jusqu'en 2015, les entreprises considérées comme petites en vertu du UK Companies Act 2006 étaient autorisées à utiliser cette norme. [18] Pour les exercices comptables se terminant à compter du 1er janvier 2016, le FRSSE n'est plus disponible, [19] mais il existe des options dites « comptes abrégés » et « comptes arrondis » :

  • Comptes abrégés : la comptabilisation du résultat commence par la déclaration du résultat brut ou de la perte, et non du chiffre d'affaires
  • États financiers arrondis ou comptes arrondis : les comptes de profits et pertes sont exclus, mais le bilan et les notes de bilan doivent être divulgués.

Alternativement, les plus petites entreprises peuvent déposer des « comptes de micro-entités ». [20]

Les petites entreprises sont souvent confrontées à divers problèmes, dont certains sont liés à leur taille. Une cause fréquente de faillite est la sous-capitalisation. Ceci est souvent le résultat d'une mauvaise planification plutôt que des conditions économiques. C'est une règle de base courante que l'entrepreneur doit avoir accès à une somme d'argent au moins égale aux revenus projetés pour la première année d'activité en plus de ses dépenses prévues. Par exemple, si le propriétaire potentiel pense qu'il générera 100 000 revenus la première année avec 150 000 dépenses de démarrage, il ne devrait pas disposer de moins de 250 000. Les frais de démarrage sont souvent largement sous-estimés, ce qui ajoute au fardeau de l'entreprise. Le défaut de fournir ce niveau de financement pour l'entreprise pourrait laisser le propriétaire responsable de toutes les dettes de l'entreprise s'il se retrouve devant le tribunal de la faillite, en vertu de la théorie de la sous-capitalisation.

En plus de s'assurer que l'entreprise dispose de suffisamment de capital, le propriétaire de la petite entreprise doit également tenir compte de la marge de contribution (ventes moins coûts variables). Pour atteindre l'équilibre, l'entreprise doit être en mesure d'atteindre un niveau de ventes où la marge de contribution est égale aux coûts fixes. Lorsqu'ils démarrent pour la première fois, de nombreux propriétaires de petites entreprises sous-évaluent leurs produits à un point tel que même à leur capacité maximale, il serait impossible d'atteindre le seuil de rentabilité. Le contrôle des coûts ou les augmentations de prix résolvent souvent ce problème.

Aux États-Unis, certaines des plus grandes préoccupations des propriétaires de petites entreprises sont les coûts d'assurance (tels que la responsabilité civile et la santé), la hausse des coûts de l'énergie, les taxes et la conformité fiscale. [21] Au Royaume-Uni et en Australie, les propriétaires de petites entreprises ont tendance à être plus préoccupés par la bureaucratie gouvernementale perçue comme excessive. [22]

La fraude contractuelle est un problème constant pour les petites entreprises aux États-Unis. Les petites entreprises sont légalement tenues de recevoir une partie équitable (23 pour cent) de la valeur totale de tous les principaux contrats du gouvernement, comme le prévoit le Small Business Act de 1953. Depuis 2002, une série d'enquêtes fédérales ont révélé des fraudes, des abus, des failles, et un manque de surveillance des contrats fédéraux avec les petites entreprises, ce qui a conduit au détournement de milliards de dollars de contrats de petites entreprises vers de grandes entreprises.

Un autre problème pour de nombreuses petites entreprises est appelé le « mythe entrepreneurial » ou le mythe électronique. L'hypothèse mythique est qu'un expert dans un domaine technique donné sera également un expert dans la gestion de ce type d'entreprise. Des compétences supplémentaires en gestion d'entreprise sont nécessaires pour assurer le bon fonctionnement d'une entreprise. Une partie de ce malentendu provient de l'incapacité à faire la distinction entre les dirigeants de petites entreprises et les entrepreneurs ou les capitalistes. Alors que presque tous les propriétaires-dirigeants de petites entreprises sont obligés d'assumer le rôle de capitaliste, seule une minorité agira en tant qu'entrepreneurs. [23] La frontière entre un propriétaire-dirigeant et un entrepreneur peut être définie selon que leur entreprise est ou non axée sur la croissance. En général, les propriétaires de petites entreprises se concentrent principalement sur la survie plutôt que sur la croissance, ne connaissant donc pas les cinq étapes du cycle de vie de l'entreprise (naissance, croissance, maturité, renaissance et déclin) comme le ferait un entrepreneur. [24]

Un autre problème pour de nombreuses petites entreprises est la capacité des entreprises beaucoup plus grandes à influencer ou parfois à déterminer leurs chances de succès. Les réseaux d'affaires et les médias sociaux ont été utilisés comme un outil majeur par les petites entreprises au Royaume-Uni, mais la plupart d'entre elles utilisent simplement une approche « scattergun » dans une tentative désespérée d'exploiter le marché, ce qui n'est pas si fructueux. [25] Plus de la moitié des petites entreprises n'ont pas de plan d'affaires, un outil considéré comme l'un des facteurs les plus importants pour le succès d'une entreprise. La planification d'entreprise est associée à de meilleures perspectives de croissance. Les bailleurs de fonds et les investisseurs ont généralement besoin d'un plan d'affaires. Un plan sert également de document de planification stratégique pour les propriétaires et les PDG, qui peut être utilisé comme une « bible » pour la prise de décision [26]

Une enquête sur le commerce international a indiqué que la part britannique des entreprises exportatrices est passée de 32 % en 2012 à 39 % en 2013. Bien que cela puisse sembler positif, en réalité, la croissance est lente, car les propriétaires de petites entreprises hésitent à exporter en raison de barrières réelles et perçues. Apprendre les bases d'une langue étrangère pourrait être la solution pour ouvrir les portes de nouveaux marchés commerciaux, c'est une réalité que tous les partenaires commerciaux étrangers ne parlent pas anglais. La Chine devrait croître de 7,6 % en 2013 et pourtant, 95 % des propriétaires d'entreprise qui souhaitent exporter vers la Chine n'ont aucune envie et aucune connaissance pour apprendre leur langue locale. [27]

Faillite Modifier

Lorsqu'une petite entreprise fait faillite, le propriétaire peut déposer son bilan. Dans la plupart des cas, cela peut être traité par le biais d'un dépôt de bilan personnel. [28] Les sociétés peuvent déposer le bilan, mais s'il s'agit d'une faillite et que des actifs précieux de l'entreprise sont susceptibles d'être repris par des créanciers garantis, il y a peu d'avantages à faire les frais d'une faillite d'entreprise. [29] [30] De nombreux États offrent des exemptions pour les actifs des petites entreprises afin qu'elles puissent continuer à fonctionner pendant et après la faillite personnelle. [31] Cependant, les actifs de l'entreprise ne sont normalement pas exonérés, par conséquent, il peut être plus difficile de continuer à exploiter une entreprise constituée en société si le propriétaire fait faillite. [32] Les chercheurs ont examiné les défaillances des petites entreprises de manière assez approfondie, en essayant de modéliser la prévisibilité des défaillances. [33] [34]

Responsabilité sociale Modifier

Les petites entreprises peuvent rencontrer plusieurs problèmes liés à l'engagement dans la responsabilité sociale des entreprises, en raison des caractéristiques inhérentes à leur taille. Les propriétaires de petites entreprises participent souvent fortement aux opérations quotidiennes de leur entreprise. Cela se traduit par un manque de temps pour le propriétaire de coordonner les efforts socialement responsables, tels que le soutien des organismes de bienfaisance locaux ou des activités à but non lucratif. [35] De plus, l'expertise d'un propriétaire de petite entreprise sort souvent du domaine des pratiques socialement responsables, ce qui peut contribuer à un manque de participation. Les petites entreprises sont également confrontées à une forme de pression des pairs de la part de forces plus importantes dans leurs industries respectives, ce qui rend difficile de s'opposer et de travailler contre les attentes de l'industrie. [35] De plus, les petites entreprises subissent le stress des attentes des actionnaires. Parce que les petites entreprises ont des relations plus personnelles avec leurs mécènes et actionnaires locaux, elles doivent également être prêtes à résister à un examen plus approfondi si elles veulent partager les avantages de s'engager ou non dans des pratiques socialement responsables. [35]

Qualité du travail Modifier

Alors que les petites entreprises emploient plus de la moitié de la main-d'œuvre aux États-Unis [36] et ont été établies comme le principal moteur de la création d'emplois, [37] la qualité des emplois créés par ces entreprises a été remise en question. Les petites entreprises emploient généralement des personnes du marché du travail secondaire. En conséquence, aux États-Unis, les salaires sont 49 % plus élevés pour les employés des grandes entreprises. [37] De plus, de nombreuses petites entreprises éprouvent des difficultés ou sont incapables de fournir à leurs employés les avantages qui leur seraient accordés dans les grandes entreprises. Des recherches de la Small Business Administration des États-Unis indiquent que les employés des grandes entreprises sont 17 % plus susceptibles de recevoir des avantages sociaux, notamment un salaire, des congés payés, des vacances payées, des primes, des assurances et des régimes de retraite. [38] Des salaires plus bas et moins d'avantages se combinent pour créer un taux de rotation des emplois parmi les petites entreprises américaines qui est trois fois plus élevé que les grandes entreprises. [37] Les employés des petites entreprises doivent également s'adapter au taux d'échec plus élevé des petites entreprises, ce qui signifie qu'ils sont plus susceptibles de perdre leur emploi en raison de la faillite de l'entreprise. Aux États-Unis, 69 % des petites entreprises durent au moins deux ans, mais ce pourcentage tombe à 51 % pour les entreprises atteignant cinq ans d'existence. [36] La Small Business Administration des États-Unis compte comme « petites entreprises » les entreprises réalisant jusqu'à 35,5 millions de dollars de chiffre d'affaires et 1 500 employés, selon le secteur. En dehors du gouvernement, les entreprises avec moins de 7 millions de dollars de ventes et moins de cinq cents employés sont largement considérées comme des petites entreprises.

Cybercriminalité Modifier

La cybercriminalité dans le monde des affaires peut être divisée en 4 catégories principales. Ils comprennent la perte de réputation et de confiance des consommateurs, le coût de la résolution du problème, la perte de capital et d'actifs, et les difficultés juridiques qui peuvent découler de ces problèmes. La perte de réputation et de confiance des consommateurs peut être grandement affectée après une seule attaque. De nombreuses petites entreprises auront du mal à gagner la confiance de leurs clients après avoir été connues pour avoir eu des problèmes auparavant. Le coût de la réparation de la cyberattaque nécessiterait des experts extérieurs à leur domaine pour approfondir l'enquête et trouver le problème. Être en panne pour une entreprise signifie perdre de l'argent en même temps. Cela pourrait arrêter les opérations en ligne et signifier que l'entreprise pourrait être en panne pendant une longue période. La perte de capital et d'actifs correspond bien au coût de la résolution du problème. Lors d'une cyberattaque, une entreprise peut perdre ses fonds pour cette entreprise. Dans le pire des cas, une entreprise peut en fait perdre tout son fonds de roulement et ses fonds. Les difficultés juridiques liées à la cybercriminalité peuvent devenir coûteuses et nuire à l'entreprise elle-même faute de mesures et de normes de sécurité standard. La sécurité non seulement pour l'entreprise, mais surtout pour le client, doit être la priorité numéro un lorsqu'il s'agit de protocole de sécurité. [39]

Les dommages monétaires en dollars causés par la cybercriminalité en 2016 s'élevaient à plus de 1,33 milliard de dollars rien qu'aux États-Unis. En 2016, la Californie à elle seule avait plus de 255 millions de dollars déclarés à l'IC3. L'entreprise moyenne cette année aux États-Unis s'est élevée à 17,36 millions de dollars en attaques de cybercriminalité. Certaines cyberattaques peuvent varier en fonction du temps nécessaire pour résoudre un problème. Cela peut prendre jusqu'à 69 jours pour une attaque quotidienne moyenne contre une entreprise. Les types d'attaques incluent les virus et les logiciels malveillants. Les activités des employés au sein de l'espace de travail peuvent également entraîner une cyberattaque. Les employés utilisant des appareils mobiles ou un accès au travail à distance en dehors du travail facilitent la survenue d'une cyberattaque. [40]

Bien que les petites entreprises entretiennent des relations étroites avec leurs clients existants, trouver de nouveaux clients et atteindre de nouveaux marchés est un défi majeur pour les propriétaires de petites entreprises. Les petites entreprises se retrouvent généralement à court de temps pour faire du marketing, car elles doivent gérer les aspects quotidiens de l'entreprise. Pour créer un flux continu de nouvelles affaires et trouver de nouveaux clients et clients, ils doivent travailler continuellement à la commercialisation de leur entreprise. Les faibles ventes (le résultat d'un marketing médiocre) sont l'une des principales raisons de l'échec des petites entreprises. Les techniques de marketing courantes pour les petites entreprises comprennent le réseautage d'affaires (p. panneaux d'affichage), les annonces imprimées et le marketing Internet. Les publicités télévisées peuvent être assez chères, elles sont donc normalement destinées à faire connaître un produit ou un service. Un autre moyen par lequel les petites entreprises peuvent faire de la publicité est l'utilisation de sites Web « de l'offre du jour » tels que Groupon et Living Social. Ces offres Internet encouragent les clients à fréquenter les petites entreprises.

De nombreux propriétaires de petites entreprises trouvent le marketing Internet plus abordable. Google AdWords et Yahoo! Le marketing de recherche est deux options populaires pour obtenir des produits ou des services pour les petites entreprises devant des chercheurs Web motivés. Les médias sociaux sont également devenus une voie de marketing abordable pour les petites entreprises. C'est une fraction du coût du marketing traditionnel et les petites entreprises peuvent le faire elles-mêmes ou trouver de petites agences de marketing social qu'elles peuvent louer pour une somme modique. Statistiquement, le marketing des médias sociaux a un taux de clôture plus élevé que les médias traditionnels. [ citation requise ] Les spécialistes du marketing en ligne des petites entreprises qui réussissent sont également aptes à utiliser les mots-clés les plus pertinents dans le contenu de leur site Web. La publicité sur des sites Web de niche fréquentés par des clients potentiels peut également être efficace, mais avec la longue traîne d'Internet, il peut être fastidieux de faire de la publicité sur suffisamment de sites Web pour atteindre une portée efficace.

La création d'un site Web d'entreprise est devenue de plus en plus abordable avec de nombreux programmes de bricolage désormais disponibles pour les débutants. Un site Web peut fournir une exposition marketing importante aux petites entreprises lorsqu'il est commercialisé via Internet et d'autres canaux. Certains services populaires sont WordPress, Joomla, Squarespace et Wix. Les médias sociaux se sont avérés très utiles pour obtenir une exposition supplémentaire pour de nombreuses petites entreprises. De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent Facebook et Twitter comme moyen de contacter leurs clients fidèles pour leur donner des nouvelles sur les promotions du jour ou des coupons spéciaux, générer des affaires répétées et atteindre de nouveaux clients potentiels. La nature relationnelle des médias sociaux, ainsi que leur immédiateté et leur présence 24 heures sur 24, confèrent une intimité aux relations que les petites entreprises peuvent avoir avec leurs clients tout en leur permettant de communiquer plus efficacement avec un plus grand nombre. Les publicités Facebook sont également un moyen très rentable pour les propriétaires de petites entreprises d'atteindre un public ciblé avec un message très spécifique. En plus des sites de réseaux sociaux, les blogs sont devenus un moyen très efficace pour les petites entreprises de se positionner en tant qu'experts sur des questions importantes pour leurs clients. Cela peut être fait avec un blog propriétaire et/ou en utilisant une stratégie de back-link dans laquelle le spécialiste du marketing commente d'autres blogs et laisse un lien vers le site Web de la petite entreprise. La publication régulière sur un blog concernant les activités ou le domaine de service de l'entreprise peut augmenter le trafic Web vers un site Web d'entreprise.

  • Étude de marché – Pour produire un plan marketing pour les petites entreprises, des recherches doivent être effectuées sur des entreprises similaires, ce qui devrait inclure des recherches documentaires (effectuées en ligne ou avec des annuaires) et des recherches sur le terrain. Cela donne un aperçu du comportement et des habitudes d'achat du groupe cible. L'analyse des stratégies marketing des concurrents permet aux petites entreprises de gagner plus facilement des parts de marché.
  • Marketing mix[41] – Le marketing mix est un facteur crucial pour la réussite de toute entreprise. Surtout pour une petite entreprise, l'examen du mix marketing d'un concurrent peut être très utile. Un mix de marché approprié, qui utilise différents types de marketing, peut aider à stimuler les ventes.
  • Cycle de vie du produit[42] – Après le lancement de l'entreprise, les points cruciaux devraient être la phase de croissance (ajout de clients, ajout de produits ou de services et/ou expansion sur de nouveaux marchés) et travailler vers la phase de maturité. Once the business reaches the maturity stage, an extension strategy should be in place. Re-launching is also an option at this stage. Pricing strategy should be flexible and based on the different stages of the product life cycle.
  • Promotion techniques – It is preferable to keep promotion expenses as low as possible. ‘Word of mouth’, ‘email marketing’, ‘print-ads’ in local newspapers, etc. can be effective.
  • Channels of distribution – Selecting an effective channel of distribution may reduce the promotional expenses as well as overall expenses for a small business.

In the US, small businesses (fewer than five hundred employees) account for more than half the non-farm, private GDP and around half the private sector employment. [36] Regarding small business, the top job provider is those with fewer than ten employees, and those with ten or more but fewer than twenty employees comes in as the second, and those with twenty or more but fewer than one hundred employees comes in as the third (interpolation of data from the following references). [43] The most recent data shows firms with fewer than twenty employees account for slightly more than 18% of the employment. [44]

According to "The Family Business Review", "there are approximately seventeen million sole-proprietorship in the US. It can be argued that a sole-proprietorship (an unincorporated business owned by a single person) is a type of family business" and "there are twenty-two million small businesses (fewer than five hundred employees) in the US and approximately 14,000 big businesses". Also, it has been found that small businesses created the newest jobs in communities, "In 1979, David Birch published the first empirical evidence that small firms (fewer than 100 employees) created the newest jobs", and Edmiston claimed that "perhaps the greatest generator of interest in entrepreneurship and small business is the widely held belief that small businesses in the United States create most new jobs. The evidence suggests that small businesses indeed create a substantial majority of net new jobs in an average year." The U.S. Small Business Administration has found small businesses have created two-thirds of net new private-sector jobs in the US since 2007. [45] Local businesses provide competition to each other and also challenge corporate giants. Of the 5,369,068 employer firms in 1995, 78.8 percent had fewer than ten employees, and 99.7 percent had fewer than five hundred employees. [46]

Small businesses use various sources available for start-up capital:

  • Self-financing by the owner through cash savings, equityloan on his or her home, and or other assets
  • Loans or financial gifts from friends or relatives
  • Grants from private foundations, government, or other sources
  • Private stock issue
  • Forming partnerships
  • Loans from banks, credit unions, or other financial institutions , including collateral-based lending and venture capital, given sufficiently sound business venture plans

Some small businesses are further financed through credit card debt—usually a risky choice, given that the interest rate on credit cards is often several times the rate that would be paid on a line of credit at a bank or a bank loan and terms can change unpredictably. [47] [48] Recent research suggests that the use of credit scores in small business lending by community banks is surprisingly widespread. Moreover, the scores employed tend to be the consumer credit scores of the small business owners rather than the more encompassing small business credit scores that include data on the firms as well as on the owners. [49] Many owners seek a bank loan in the name of their business however, banks will usually insist on a personal guarantee by the business owner.

On October 2010, Alejandro Cremades and Tanya Prive founded the first equity crowdfunding platform [50] for small businesses in history as an alternative source of financing. The platform operates under the name of Rock The Post. [51]

Several organizations in the United States also provide help for the small business sector, such as the Internal Revenue Service's Small Business and Self-Employed One-Stop Resource. [52] The Small Business Administration (SBA) runs several loan programs that may help a small business secure loans. In these programs, the SBA guarantees a portion of the loan to the issuing bank, and thus, relieves the bank of some of the risk of extending the loan to a small business. The SBA also requires business owners to pledge personal assets and sign as a personal guarantee for the loan. The 8(a) Business Development Program assists in the development of small businesses owned and operated by African Americans, Hispanics, and Asians. [53]

Canadian small businesses can take advantage of federally funded programs and services. See Federal financing for small businesses in Canada (grants and loans).

In the United Kingdom, the Small Business Commissioner (SBC) provides information and advice for small businesses and deals with complaints resolution with specific reference to late payment problems and other unfavourable payment practices. The SBC's role is to make non-binding recommendations advising on how the parties can resolve a dispute. [54]

Small businesses are also encouraged per public policy on taxation. For example, from January 1, 2020, Armenia introduced a special micro-entrepreneurship tax system with a non-taxable base of 24 million AMD. Accordingly, a micro-business will be exempted from taxes other than income tax which will not exceed 5,000 AMD per employee. [55]

Small businesses often join or come together to form organizations to advocate for their causes or to achieve economies of scale that larger businesses benefit from, such as the opportunity to buy cheaper health insurance in bulk. These organizations include local or regional groups such as Chambers of Commerce and independent business alliances, as well as national or international industry-specific organizations. Such groups often serve a dual purpose, as business networks to provide marketing and connect members to potential sales leads and suppliers, and also as advocacy groups, bringing together many small businesses to provide a stronger voice in regional or national politics. In the case of independent business alliances, promoting the value of locally owned, independent business (not necessarily small) through public education campaigns is integral to their work.

The largest regional small business group in the United States is the Council of Smaller Enterprises, located in Greater Cleveland. [56]

United Kingdom Trade and Investment gives out research in different markets around the world, and research in program planning and promotional activities to exporters. The BEXA's (British Exporters Association) role is to connect new exporters to expert services. It can provide details about regional export contacts, who could be made informally to discuss issues. Trade associations and all major banks often provide links to international groups in foreign markets, and some help set up joint ventures and trade fairs. [57]

Several youth organizations, including 4-H, Junior Achievement, and Scouting, have interactive programs and training to help young people run their own small business under adult supervision. [58]


Small Business Administration - History

The U.S. Small Business Administration (SBA) was created in 1953 as an independent agency of the federal government to aid, counsel, assist and protect the interests of small business concerns to preserve free competitive enterprise and to maintain and strengthen the overall economy of our Nation. Small business is critical to our economic recovery, to building America's future, and to helping the United States compete in today's global marketplace.

Our vision for the SBA revolves around two principles: customer-driven outreach and quality-focused la gestion. We are determined to reach out to small businesses in an unprecedented way to listen to their needs, to report these needs back to President Clinton, and to suggest appropriate initiatives to help small businesses. We also recognize the need to change our management culture, our organizational structure, and the way we do business to improve the quality of our work. Through these changes, we will create a more entrepreneurial, customer-driven, and efficient SBA.


How Did Bank Lending to Small Business in the United States Fare After the Financial Crisis?

Since the financial crisis, researchers have examined the health of the small business credit market. Bank credit is the form of credit most commonly used by small businesses, and it contracted sharply during the financial crisis years of 2009-2011. Building upon previous literature, this study is a follow-up to the author’s 2012 study. That research analyzed the financial crisis and time period preceding it, and it demonstrated that the decline in bank lending was much more acute for small businesses than for larger firms during the crisis.

This study, analyzing the time period after the financial crisis, assesses changes in bank credit to small businesses and to all businesses to determine whether bank lending to small businesses recovered to pre-crisis levels after the crisis. The study also tests whether there were significant differences in the lending behavior of large vs. small banks and of troubled vs. healthy banks. The decline in the number of banks—including the drop in community banks—during and after the crisis makes it difficult to determine if banks have continued the tight-credit policies of 2009–2011, or if they have eased them. The study defines small business loans as loans of $1 million or less as reported in the data from the FFIEC. The information available does not make it possible to distinguish SBA-guaranteed loans.

Overall Findings

Prior to the financial crisis, both small business loans and total business loans grew at double-digit rates, but small business loans grew only about half as fast at large banks as at small banks (Figure 1). Loan growth was greater for small business loans prior to the crisis, and the decline in lending was greater for small business loans during and after the crisis. (Figure 2)


SBA Excludes Small Business Owners With Criminal Records From Relief Loans

In order to provide a lifeline to small businesses struggling in the wake of the Covid-19 pandemic, Congress created the Paycheck Protection Program (PPP). Signed in late March as part of the sweeping CARES Act, Congress has so far authorized more than $650 billion for the program, which is being implemented by the Small Business Administration (SBA). Unfortunately, the SBA has crafted several “interim final rules” that unfairly deny loans to countless entrepreneurs.

In a comment letter submitted to the Administration earlier this month, the Institute for Justice Clinic on Entrepreneurship at the University of Chicago blasted the SBA's “exclusionary provisions,” which threaten to “arbitrarily wipe out all that these entrepreneurs have built.” Worse, the PPP rules go far beyond what Congress actually authorized and “run contrary to the intent and text of the CARES Act.”

First, the SBA automatically disqualifies small businesses from receiving PPP loans if any significant shareholder (i.e. who owns at least 20% of the company) has been convicted of tout felony within the past five years, no matter if the crime is completely irrelevant to someone's creditworthiness. Moreover, the SBA denies loans to owners who are currently facing any criminal charges (even misdemeanors), a policy that eviscerates the presumption of innocence.

With disqualifications so ludicrously broad, the SBA is barring many otherwise qualified small business owners from relief, based on criteria that aren’t directly related to the public interest. And denying loan relief to a small-business owner doesn't just affect the entrepreneur, but can trigger a cascading effect that impacts their employees, business partners, and customers.

The SBA’s “blanket prohibition on lending” harms entrepreneurs with criminal records like Jimmie Williams. After circling in and out of prison for years, Williams decided to get his life back on track. Unfortunately, gainful employment was hard to come by. Despite applying to literally hundreds of different jobs, his criminal record prevented him from getting his foot in the door. So Williams decided to become his own boss and founded Urban Root Inc., a snow removal and lawn care business in Chicago that regularly hires other ex-offenders. “It was easier to start a company than to get a job,” he recounted.

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Second, the SBA conditions forgiveness eligibility by requiring PPP loan recipients to spend at least 75% of their loans on payroll. But this 75% rule was never authorized by Congress in fact, it doesn’t even appear anywhere in the CARES Act itself. Such a rigid restriction ignores how rent and utilities rival payroll costs for many small businesses, like coffeeshops, restaurants, and salons.

Fortunately, the SBA’s regulations have triggered a massive backlash that cuts across partisan lines. According to the Collateral Consequences Research Center, which was one of the first groups that sounded the alarm about the PPP excluding ex-offenders, at least 65 organizations have submitted comments criticizing the interim final rule, including groups like the ACLU, Americans for Prosperity, Drug Policy Alliance, and FreedomWorks.

Multiple Members of Congress, from both sides of the aisle, have urged the SBA to revise its regulations and have sponsored legislative fixes. Earlier this month, the House of Representatives passed the HEROES Act, which would override the SBA’s exclusionary policies, while in the Senate, Sens. Marco Rubio (R-FL) and Ben Cardin (D-MD) are working with the Treasury Department on a rule change.

“Red tape created by the Small Business Administration is making it impossible for many worthy businesses to get access to the emergency loans created by Congress,” said IJ Clinic Associate Director Amy Hermalik. “These regulatory hurdles, not written in the law, fall especially hard on black and Latino and low-income business owners. There are worthy businesses that would be excluded if the SBA doesn’t rethink its restrictions.”


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Sécurité sociale

External Commitment to Small Business Statement:

At the Social Security Administration (SSA), we are committed to advancing our small business procurement program, and our Office of Small and Disadvantaged Business Utilization will continue its advocacy for small businesses.

Our goal is to provide maximum practicable opportunities in SSA acquisitions to small business, veteran-owned small business, service-disabled veteran-owned small business, HUBZone small business, small disadvantaged business, and women-owned small business concerns.

We will ensure that every small business concern wishing to do business with us has the necessary knowledge about our program requirements to participate as either a prime contractor or subcontractor.

We will achieve our small business goals by considering potential small business contracting opportunities during the acquisition process, and we will work with small businesses to reduce unnecessary barriers to attract new vendors and enhance competition.

The Office of Small and Disadvantaged Business Utilization (OSDBU) was established in October 1979 pursuant to Public Law 95-507, which assigned it the task of fostering the use of small and disadvantaged businesses as Federal contractors. To accomplish this task, the OSDBU develops and implements appropriate outreach programs aimed at heightening the awareness of the small business community to the contracting opportunities available within SSA. Outreach efforts include activities such as sponsoring small business fairs and procurement conferences, as well as participating in trade group seminars, conventions, and other forums which promote the utilization of small and disadvantaged businesses as contractors.

The OSDBU encourages buyers and program officials to consider small businesses, and to support all the socio-economic contracting programs in place under the Federal Acquisition Regulations.

If you have any questions concerning SSA's contracting opportunities under the socio-economic programs, please contact Leslie Ford.

This document provides instructions on how vendors can submit information to be included in the newly created SSA vendor database. This database will be used for COTR market research.

Recent SSA Headquarters Contracting History

This is a listing of awards made by the Office of Acquisition and Grants, the contracting office for the Social Security Administration.

Attention

If your firm is a small business or minority business enterprise, we encourage you to register in the System for Award Management (SAM) , formally the Central Contractor Registration (CCR) Database. SSA uses SAM as the primary database to identify small and disadvantaged businesses to fulfill our requirements.

Small Business Goals

Fiscal Year 2020 Small Business Prime and Subcontract Goals for the Social Security Administration

Categories Prime Goal Sub Goal
Petite entreprise 27.00% 50.00%
Small Disadvantaged Business 5.00% 5.00%
Women Owned Small Business 5.00% 5.00%
Service Disabled Veteran Owned Small Business 3.00% 3.00%
HUBZone 3.00% 3.00%

Scorecard

The Social Security Administration FY19 scorecard will be published on the sba.gov website: https://www.sba.gov/document/support--small-business-procurement-scorecard-overview immediately after the release.

For historic Social Security Administration scorecard, please select from the list below:

Contact

Wayne McDonald accepting recognition for
receiving an "A" grade for Social Security's
2016 Small Business Scorecard.
-->

Leslie Ford, Director
Office of Small and Disadvantaged Business Utilization
1540 Robert M. Ball Building
6401 Security Blvd.
Baltimore, Maryland 21244

Voice Mail: (410) 594-0111
FAX: (410) 965-2965
Email: [email protected]

SSA Monthly Vendor Outreach Sessions

The Social Security Administration's OSDBU hosts a monthly vendor outreach session. Outreach sessions provide counseling and guidance necessary for successful participation in the federal acquisition process.


BORROWING FROM AN SBIC

"As is true with venture capitalists in general, SBICs have divergent philosophies and operating policies," wrote Art DeThomas in Financing Your Small Business. "Some specialize in equity financing while others provide debt financing in several different forms. This latter group of SBICs is the richest source of debt financing for small businesses outside commercial banks." Small business owners, however, need to weigh several factors before making a loan arrangement with an SBIC.

Entrepreneurs and small business owners seeking financing from SBICs first need to determine how many options they have. Regional SBA offices maintain information on SBICs that operate in their areas, and while they do not provide guidance in directing businesses to particular SBICs, they can give information on the industries and types of investments in which area SBICs have historically shown interest. In addition, a free directory of SBICs is available through the National Association of SBICs.

As many experts note, small businesses should narrow their search for a suitable SBIC by eliminating those that do not provide the business's desired financing route or display adequate management experience in the industry in which the business is involved. Analysts also caution small business owners not to rush through the decision making process. Given the latitude that SBICs have in shaping their loan policies, individual SBICs often maintain dramatically varied lending policies. Entrepreneurs and small business owners should take the time to find the program that best meets their needs.

Business consultants also encourage prospective borrowers to negotiate the best possible loan agreement for themselves when talking with SBICs. "Aside from the specifics of SBIC lending that are mandated by existing law or regulation," noted DeThomas, "particulars such as interest rate, maturity, equity participation, and collateral requirements can be negotiated. In general, the more attractive your firm as a financing opportunity — that is, the stronger the business plan — the more negotiating leverage you possess."


Effects of the COVID-19 Pandemic on Small Business

No event in U.S. history has had such a destructive impact on American small businesses as the coronavirus COVID‐19 pandemic that began in late January 2020. The effects of the many state and local customer access limits, social-distancing orders, and temporary closure mandates enacted in hopes of stopping the spread of COVID‐19 were especially disastrous for small business owners.

According to the April 2020 Current Population Survey from the U.S. Bureau of Labor Statistics, the number of active small business owners in the United States fell by 3.3 million or 22% during just the first three months of the pandemic, from February to April 2020. The drop in active businesses was the largest in history, with minority-owned businesses suffering the worst. Black-owned businesses were hit especially hard experiencing a 41% decrease in business activity. Latinx-owned business activity fell by 32%, and Asian business owner activity dropped by 26%. Immigrant-owned business owners experienced substantial losses of 36%. Female-owned businesses were also disproportionately hit suffering a 25% drop in business activity.

Economic analysts fear that many of the temporary small business closures will become permanent because of the inability of owners to pay ongoing expenses and survive the shutdown, despite federal government efforts like the Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act. Enacted in March 2020, the CARES Act provided over $2 trillion in loans, grants, and enhanced unemployment compensation benefits intended to help business owners and employees survive the public health and economic impacts of COVID-19.


Voir la vidéo: Administration des affaires cest quoi? et pourquoi se former dans ladministration des affaires?